央行金融机构评级

央行金融机构评级，是由中国人民银行推出的金融机构信用评级体系。作为中华人民共和国的中央银行，中国人民银行于2017年12月启动对中国大陆金融机构的评级，重点关注银行的宏观审慎管理要求，以减少金融系统内系统性风险为目的。

评级对象

央行金融机构评级适用于银行类和非银行类金融机构，既包括中华人民共和国境内的开发性银行、政策性银行、商业银行、村镇银行、农村合作银行、农村信用合作社等银行类金融机构，也涵盖企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、消费金融公司等非银行类金融机构。^[1]:96

体系设置

央行金融机构评级采用数理模型与专业评价相结合的体系。其中，数理模型的建立采用逻辑斯谛回归模型，以中国大陆3541家银行为建模样本，并采集了2010年至2016年的数据，筛选出了资本状况、资产质量、预期损失抵补能力、盈利能力、运营效率、经营规模等指标；而专业评价则包含了公司治理、内部控制、资产管理、资本及其管理、流动性风险、市场风险、盈利能力、信息系统和地方金融生态、非银机构特定风险等方面，并采用打分卡模式。除此之外，非现场监测、压力测试、现场核查中出现的状况也在参考范围内。^{[2]:117-118[1]:96}

央行金融机构评级体系设置

2018年	1	2	3	4	5	6	7	8	9	10

2019年	1	2	3	4	5	6	7	8	9	10	D

根据各金融机构所面对的风险高低，中国人民银行将中国大陆的金融机构评为1至10级。其中，被评为8—10级的机构将被归入高风险金融机构行列，中国人民银行将对该机构采取更严格的约束措施^[2]:119。

2019年，中国人民银行向该评级体系中新增了“D级”，对应已倒闭、被接管或撤销的金融机构。此类机构在2019年的评级中共出现1家。^[1]:96

评级应用

根据中国人民银行的说法，央行金融机构评级将被用于对金融机构的宏观审慎评估（MPA），并作为存款保险差别费率核准、货币政策工具、窗口指导、逆周期资本要求等对金融机构宏观管理的依据，督促相关金融机构审慎经营；对于评级在8级及以上的金融机构，该行将在金融政策支持、业务准入、再贷款授信等方面对这些金融机构进行约束^[2]:117,119。同时，相应评级结果也将被通报给金融机构所在地政府，推动风险化解属地责任制，并成为对高风险金融机构早期纠正、介入的依据^[1]:98。

评级结果

2018年

2018年第一季度，人民银行完成了对4327家金融机构的评级，其中包含了3969家银行类机构和358家非银行类金融机构。其中，获评为8~10级的银行业金融机构共计420家，占所有参评银行业机构的10.58%，其中含农村信用社235家、村镇银行109家、农村商业银行67家。^{[2]:118-119[3]}

央行金融评级结果 （银行业，2018年） 评级 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 机构数 2 74 331 740 824 901 680 197 165 58

央行金融评级结果 （非银行业，2018年） 评级区间 1 2~3 4~6 7~9 10 机构数 0 35 236 86 0

2019年

2018年第四季度，中国人民银行完成了对4379家金融机构的评级工作，覆盖了24家大型银行、3990家中小银行和365家非银行机构。其中，8—10级的586家，主要集中在农村中小金融机构。从银行类别来看，外资法人银行和民营银行的评级结果较好，而约有43.3%的农村信用社及32.7%的农村合作银行的评级落于8—10级。同时，与2018年第一季度的评估相比，已有164家金融机构不再是高风险金融机构，评级分布于1—7级间。^[1]:96-97[4]

央行金融评级结果（2019年）

评级	1	2	3	4	5	6	7	8	9	10	D
大型银行	1	11	7	3	0	1	1	0	0	0	0
中小非银	0	53	317	714	1153	1027	504	247	259	80	1

2020年

2020年第四季度，中国人民银行对4399家银行业金融机构实施评级^[5]。

参考来源

1. 中国人民银行金融稳定分析小组. (PDF). 北京: 中国金融出版社. 2019 [2020-03-06]. （原始内容 (PDF)存档于2022-03-08）. 
2. 中国人民银行金融稳定分析小组. 中国金融稳定报告（2018） (PDF). 北京: 中国金融出版社. 2018 [2020-02-25]. ISBN 978-7-5049-9768-5. （原始内容 (PDF)于2018-12-22）. 
3. 吴雨. 央行首次公布金融机构评级结果. 新华网. 新华社. 2018-11-02 [2020-03-07]. （原始内容于2018-11-08）. 
4. 胡艳明. 央行公布金融机构评级结果：164家退出高风险名单 部分中小机构较差. 经济观察网. 《经济观察报》社. 2019-11-26 [2020-03-07]. （原始内容于2019-11-28）. 
5. 2020年四季度央行金融机构评级结果出炉. 上海证券报. [2021-05-29]. （原始内容于2021-06-03）.